Groepsverzekeraar failliet. Wat nu?

Wat als de groepsverzekeraar failliet gaat: wordt de pensioendroom dan een nachtmerrie? Wie draait op voor tekorten in aanvullend pensioen van werknemers?

Advocaat Filip Tilleman ontrafelt de wet voor WisKeys!

  Lees hier alle artikels. 

Groepsverzekeringen lijken steeds populairder te worden. Klopt dat?

Filip Tilleman: “Dat is zeker zo. De groepsverzekering kan werknemers immers een stevige aanvulling bezorgen op het wettelijk pensioen. Dat blijkt geen overbodige luxe, want het wettelijk pensioen is voor velen ontoereikend om hun levensstandaard te behouden na hun loopbaan.”

Wat is zo’n groepsverzekering precies?

Filip Tilleman: “Het systeem van groepsverzekering houdt meestal in dat er een verzekeringscontract wordt gesloten tussen de werkgever en de groepsverzekeraar. De werkgever verbindt er zich dan toe om maandelijks bijdragen te storten in de groepsverzekering ten gunste van zijn werknemers (in een ‘vaste bijdragen’-plan).

De werkgever kan ook aan zijn werknemers een vooraf bepaald aanvullend pensioenkapitaal beloven bij pensionering (in een ‘vaste prestaties’-plan). Het is uiteindelijk de groepsverzekeraar die bij pensionering van de werknemer het kapitaal gaat uitbetalen aan de ex-werknemer.”

Mooi, maar wat als de verzekeringsmaatschappij failliet gaat. Worden de ex-werknemers dan nog uitbetaald? En door wie? Zijn hier al uitspraken rond geweest?

Filip Tilleman: “Naar aanleiding van de vereffening van de Antwerpse verzekeringsmaatschappij Apra Leven dagvaardden twee ex-werknemers hun ex-werkgever om in de plaats van de verzekeraar in vereffening het pensioenkapitaal uit te betalen. De arbeidsrechtbank oordeelde in de eerste zaak dat een dergelijke eis pas kan ingesteld worden op het ogenblik dat de ex-werknemer de leeftijd heeft bereikt om het pensioenkapitaal effectief te innen en niet vroeger. Immers, het is pas dan dat het recht ontstaat op het pensioenkapitaal.”

En in de tweede zaak?

Filip Tilleman: “In de tweede zaak kon de ex-werkneemster wel reeds aanspraak maken op haar pensioenkapitaal. De rechter oordeelde dat de ex-werkgever er zich enkel toe had verbonden om maandelijks tijdens de tewerkstelling een premie te storten in de groepsverzekering, maar niet om bij de pensioenleeftijd een kapitaal te storten. Dus kan de ex-werkgever hiervoor ook niet aangesproken worden. De storting van het kapitaal is enkel en alleen de contractuele verplichting van de groepsverzekeraar. De ex-werknemer is geen contractuele partij bij dit contract met de ex-werkgever.”

Dus kreeseminars Filip Tilleman: klik hierg de ex-werkneemster niets?

Filip Tilleman: “Nee, gelukkig bleef de ex-werkneemster niet met lege handen achter. Krachtens de WAP-wetgeving (Wet van 28 april 2003 betreffende de aanvullende pensioenen), is de ex-werkgever wel aansprakelijk om mede een bepaald minimum rendement te garanderen voor de door de werkgever gedane stortingen ten behoeve van de ex-werknemer (toen nog 3,25 % op de bijdragen die werden gestort in de groepsverzekering). De rechter oordeelde dat de werkgever gehouden is tot het aanzuiveren van eventuele tekorten van de verworven reserves en eventuele tekorten t.a.v. de minimum rendementsgarantieverplichting op het ogenblik van pensionering. Aldus werd in deze zaak de ex-werkneemster toch nog gedeeltelijk vergoed.”

Ook in een derde zaak draaide de werkgever op voor een aanzuivering van de tekorten.

Filip Tilleman: “In een derde zaak naar aanleiding van de vereffening van Apra Leven heeft het Hof van Cassatie dit standpunt bevestigd. Het Hof van Cassatie is van oordeel dat bij ‘uittreding’ van de werknemer uit de pensioenregeling, bijvoorbeeld bij het einde van de arbeidsovereenkomst, de werkgever verplicht is om de tekorten van de verworven reserves en de tekorten van de minimumrendementsgarantie aan te zuiveren, ongeacht de oorzaak van de tekorten. De werkgever moet bij uitdiensttreding van de werknemer altijd opdraaien voor de tekorten van de verworven reserves en van de rendementsgarantie, zelfs wanneer de vereffening of het faillissement van de pensioeninstelling de oorzaak is van deze tekorten.”

Lees meer over arbeidsrecht op de site van Tilleman Van Hoogenbemt Advocaten en via Twitteraccount @TillemanFilip 

Dit artikel maakt deel uit van het dossier 'De arbeidswet ontrafeld'.
Publicatiedatum: 28/03/2019 - 06:50

Juridisch

30/01/20 - 10:30 Onbeperkt verlof geven, mag dat?23/01/20 - 14:49 Zal technologie de HR-wereld veranderen?12/12/19 - 06:58 Moet je altijd een eindejaarspremie betalen?28/11/19 - 06:27 Neem alle vakantiedagen op!14/11/19 - 06:42 Ben je écht ziek of gespeeld?07/11/19 - 06:47 Leren en werken? Wat zeggen de regionale regeerakkoorden24/10/19 - 07:00 Werkzekerheidsclausule: is ontslag nog mogelijk?10/10/19 - 07:10 Voer geen HR-beleid voor externe medewerkers10/10/19 - 07:09 HR en de vrees voor discriminatie03/10/19 - 06:49 Procedure voor sociale verkiezingen te lang?

Arbeidsmarkt & -beleid

30/04/20 - 07:40 Werknemers willen momenteel niet veranderen van job30/04/20 - 07:28 Uitzendactiviteit valt met bijna helft terug27/04/20 - 10:35 2 op 3 bedrijven blijven aanwerven12/03/20 - 07:10 Hoe maak je als werkgever werken duurzaam?12/03/20 - 07:01 Autonomie en flexibiliteit, alstublieft!05/03/20 - 07:33 Levenslang leren is vooral zaak van hogeropgeleide werkenden20/02/20 - 09:42 Acht op tien Vlamingen werken om iets te betekenen voor de maatschappij20/02/20 - 07:33 Waar genieten werknemers het langst van hun pensioen?13/02/20 - 06:34 VDAB telt 188 knelpuntberoepen in Vlaanderen16/01/20 - 06:28 Waarom vinden 50-plussers moeilijker een job?

HRM

14/05/20 - 06:45 Er is weer tijd voor opleiding14/05/20 - 06:42 Relance: focus op mentaal welzijn van je werknemers14/05/20 - 06:08 Hoe schakel ik jobstudenten in bij de heropstart?30/04/20 - 07:25 Werknemers zijn angstig en gespannen, maar evenzeer alert, vastberaden en energiek16/04/20 - 11:28 Personeel ter beschikking stellen is expertenwerk16/04/20 - 07:25 Arbeidstekort of arbeidsoverschot? Werknemers delen brengt opnieuw evenwicht07/04/20 - 14:17 Digitaal sporten spijkert werkvaardigheden van jongeren bij02/04/20 - 06:44 Talentontwikkeling vanop afstand02/04/20 - 06:35 Coaches helpen zorgverleners met gratis ondersteuning02/04/20 - 06:17 Kunnen we overschakelen naar online opleidingen?

Leiderschap

14/05/20 - 06:39 Mag ik nog de lift nemen?16/04/20 - 08:53 Ruim 2 op de 3 collega’s zijn ook vrienden12/03/20 - 07:01 Wil je digitale transformatie? Zorg dan voor leiderschap25/02/20 - 09:12 Caroline Pauwels (VUB) is CSR Professional of the Year 201905/02/20 - 21:42 Dikke maatjes met je baas?23/01/20 - 14:52 Ondernemend gedrag kan je leren23/01/20 - 13:10 Wie wordt CSR Professional of the Year 2019?23/01/20 - 11:30 Finalist CSR Professional of the Year 2019: Greet Vanderheyden23/01/20 - 11:27 Finalist CSR Professional of the Year 2019: Robin Bruninx23/01/20 - 11:18 Finalist CSR Professional of the Year 2019: Caroline Pauwels

Blog

16/01/20 - 06:32 Waarom op de toppen van je tenen staan, pijn doet05/12/19 - 06:24 Van mentor of coach naar bron van inspiratie en energie03/10/19 - 06:45 Hoe leg je de basis voor een ideale werkomgeving voor data scientists?16/05/19 - 08:38 Wat bedrijven kunnen leren van Ajax02/05/19 - 06:24 Jobads en headhunters, maak plaats voor de eigen medewerker!11/04/19 - 06:46 Zijn genderquota dan toch nodig?28/02/19 - 06:54 Succes hebben én gelukkig zijn20/02/19 - 16:29 Ecologie zit ook in werksystemen06/02/19 - 06:36 Roderen op 35 en pieken op 55 jaar20/12/18 - 06:09 De Profit van focus op People

Jobhop

14/05/20 - 06:38 Jobhop: Katrien Costermans14/05/20 - 06:33 Jobhop: Katrin Naert14/05/20 - 06:31 Jobhop: Katrien Schrever30/04/20 - 07:33 Jobhop: Katrien Naert30/04/20 - 07:30 Jobhop: Geert Staelens30/04/20 - 06:29 Jobhop: Iris Masselin16/04/20 - 11:40 Jobhop: Tim De Winne16/04/20 - 11:39 Jobhop: Charlotte Nollet16/04/20 - 06:38 Jobhop: Laurens Coppens12/03/20 - 07:38 Jobhop: Jonas Deryckere

Events

15/04/20 - 15:19 PMC-webinar: Arbeidsmarkt tijdens en na covid-19-periode05/03/20 - 11:40 HR Gala05/03/20 - 11:38 Integraal Talentbeheer01/12/19 - 10:35 Creëren we duurzame jobs tegen 2030?03/09/19 - 13:44 2030: a Work Space Odyssey met Fons Leroy05/06/19 - 12:31 COME IN Award05/06/19 - 12:05 Trainingsprogramma 'HR voor vluchtelingen'22/05/19 - 16:13 Trainingsprogramma 'HR voor vluchtelingen' (gratis)20/03/19 - 10:51 HRPro.be Digital Day05/02/19 - 16:53 HR Gala 2019

Dossiers

09/01/20 - 05:14 HR GETOETST12/12/19 - 06:45 DOSSIER: Individualiseren07/11/19 - 06:37 Human Capital in een tijd van contradicties17/10/19 - 05:39 Innoverende HR in de praktijk05/09/19 - 06:43 Digitalisering & HR20/03/19 - 22:15 DOSSIER Creatief met talent in tijden van arbeidskrapte07/03/19 - 07:48 De arbeidswet ontrafeld21/02/19 - 16:26 CSR is een trend, geen hype06/12/18 - 08:32 Dossier Matching & rematching06/06/18 - 22:18 Langer werken: hoe worden we samen 100?